小秋阳说保险-北辰
小明前几天喜提新车，这两天正打算买车险，于是也和身边的朋友讨论了一下，结果反而更摸不着头脑了。
父亲是个有着十几年车龄的人，语重心长的对儿子说:“车险买交强险和三者险就好了，车损险不划算！”
保险公司的代理人跟他讲：“车险就应该尽量买全险，有保障！尤其是新车！”
提车很早的小李对他讲他得出的经验是：“车损险可以买，但不要轻易出险，否则保费会越来越贵！”
车损险到底要不要买，真的是一人一套说法。
学姐带大家好好了解这方面的知识，车损险到底包含什么？买车损险的作用是什么？
车损险的定义是什么？
车损险全称“机动车损失保险”，是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。
简单讲，就是在我们的车子遭受到意外损坏的时候，比如交通事故、被高空抛物砸、遇到台风等，可以对我们车子的维修费用进行一定比例报销的保险。
除此之外，如果当我们的车子发生了需要又显示旧的情况呢，（比如快进湖里等），如果有类似上述的种种情况，车损险也是可以替车主承担相映的施救费用的。
什么东西需要车损险来保？
不管因为什么车子受损，所有情况下都可以保吗？那可不一定！万一车主是因为醉驾导致的车祸，保险公司也不会傻到去给你买帐。
保监会明确规定了车损险的赔偿范围，我们一个一个来分析：
哪些能赔？
具体有两大类赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
意外事故包括：
碰撞、倾覆、坠落；
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌。
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
当2020前车费险改还没实施的时候，由单独的附加险来负责的保险就包含下面这几项，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险。
但在车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，都囊括在车损险赔付范围内。
自然灾害包括：
暴风、龙卷风、台风、热带风暴；
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
地震原因导致的车损太少见，保险公司及保监会在这方面的相关数据和经验都不足，所以保监会对保险公司承保这种做法是不赞同的。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，多改善不涨价。
哪些不能赔？
不给赔的情况主要有这四大类：客观环境、人为因素、车辆本身、其他风险。我们一个一个来分析：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。
假若你把你的车开去汽车美容中心做一下保养，期间被工作人员刮碰到了又或者把车停在收费停车场被盗或刮伤了这些情况，车损险是不赔的。
车辆在场所期间，保险公司认为保管责任应由场所承担，保管期间不论什么车辆有损坏或者丢失的情况发生，责任都应该由保管场所的人承担。
竞赛的道理和测试也都是一样的。
此外，车辆没被偷走，但其他的比如车灯、轮胎、车标、后视镜等被偷走也是不赔的，保险公司认为这种情况也是由于人为看管不到位造成的，所以不会予以赔付。
人为因素包括：
利用车辆从事违法活动的；
饮酒、吸毒、被药物麻醉后开车的；事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；驾照和所开的车的车型不符的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；不是被保险人允许的驾驶人开车的；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。
此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；
除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。
此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额；
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
总的来说，虽然说车损险能赔的地方很少，那么多地方不赔，显得车损险用处很小。
但其实绝大部分情况，都是针对战争军事以及违法犯罪的。
若是谨慎驾驶，毫不违规车损险不赔的情况真的是很罕见。
车损险可以赔付多少钱呢？车险费改之后，不再设立不计免赔险，各位驾驶员也不用再担心保险金额缩水，而且赔款金额的计算公式变得更简便更容易了：残损计算公式：赔款金额=损失×事故责任比例×（1-绝对免赔率）全损计算公式：赔款金额=保额×事故责任比例×（1-绝对免赔率）
全损是指被保险车辆整体损毁或严重损害，失去修复价值；
残损是指被保机动车只是受到一些磕磕碰碰，修理之后还能上路；
保险金额就是指保额。
通常来说，绝对免赔率其实就相当于0，但有一种情况是不包括的，即我们选购车险时，自己附加了绝对免赔率特约条款使得可以少交保费这种情况，因此在这里我们不会去考虑绝对免赔率的问题。
绝对免赔率特约条款，允许我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%、10%、15%和20%）。
当我们出险的时候，就可以按照绝对免赔率和赔款数目计算，对总额进行一定百分比的缩减。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。
举个栗子：
小明在一场双方交通事故中，车子发生残损，定损2万，负同责。故定损价格为2万；事故责任比例为50%；绝对免赔率为0。
可算出小明的车损险可赔付赔款=20000×50%=10000元。
由于是同责，所以另外50%的事故责任比例由对方负责，也就是说，对方将会赔付小明20000×50%=10000元。
在本次车祸中，小明共获赔偿10000+10000=20000元，自费20000-20000=0元。
那如果小明负主责呢？
一样的算法，小明从车损险获得的赔偿为 20000×70%=14000元；对方赔偿小明 20000×30%=6000元；小明需自费20000-14000-6000=0元。
只不过，也有例外的情况：多方交通事故，当一起交通事故中存在多个车辆时（比如连续追尾），事故责任比例的判定是很复杂的。
这方面的内容就算不知道，也是没有关系的，全都交给可靠的交警同志就好了。
该如何选择合适的保额呢？
“保额买多买少很好确定啊，车子特别贵的话，保额自然就要多上一些”
不不不，这不能这么下定论～
假如有人买的是5年前二手车呢？那是要按该车型的新车价来买保额，还是按照现在二手车的实际价值来买保额呢？
要是有人家里有全球限量的在全球没几辆的汽车呢？该种车子的市场价格比较模糊，因此购买多少保额是足够的？
车型不同就会带来不同的保额问题，对此保险公司设立了不同的理赔方案：
按投保时的实际价值确定保额
实际价值是指一辆车子的新车购置价减去折旧金额后的价格。但如果一辆车是新车的话，那新车购置价就是它的实际价值。
对于绝大部分车型而言，保险公司都会有其相应的指导价格以及折旧系数。在日常投保时，只需要告知保险公司我们的车辆型号极其车辆使用年限，那就能够懂得相对应的真正价值，就可以参保。
正常来说，倘若是新车，则保额是你的新车购买价，如果不是新车，那保额会在该车在二手车市场能卖出的价格之上。
那保额会被车辆实际价值决定，不会变动的了吗？事情不能一概而论。
以平安车险为例，车辆保额可以手动调整，但上下幅度不能超过30%。
假如有辆车今年的保额算出来是440000元，车主觉得这个数字不吉利，就可以让保险人员修改里面的不吉利数字将440000改成488888。
又假如有辆车今年保额算出来是100000元，如果车主认为100000保额不适用，可以要求工作人员进行适当调整。
但保额可以上下30%地调，相应的保费却不会上下30%的增多减少，偶尔会出现差值也最多一百，可以进行忽略。
一般在实际的残损赔付中都是这样的，按照零件和修理厂的人工费决定了赔付的金额，但保额越高不代表赔的越多（参考前面的公式）。
只有车辆的全损赔付是离不开保额高低的，保额越高，全损时赔得的确会多一些。当然全损的概率也不是说没有，只是很小。
总结一下，有超过一半的车主选择按照实际价值投保作为他们的投保方式，别说是新车还是二手车，保险公司计算车险的保额是根据车型和车辆使用的年限不同而决定的。
但事无绝对，除了常见的方式，这里还可以说说一种少见的投保方式：
由投保人与保险公司协商确定保额
这种投保方式一般发生在稀有车型或罚没车辆上。
因为稀有车型比如限量款豪车、绝版古董车等都没有所谓的全国统一零售价，也就是市场价，不值得进行比较，因为这类车的价值不可估量，所以是需要以协商的方式确定。
然而罚没车价格基本上都是较低的，要是车主决定购买了，保险公司也会与其进行协商确定。
有没有必要买车损险？
学姐先给大家一个答复：有条件就投保，并且不要太频繁使用。
尽可能去投保
新人、新车那就不用多说了，暂且不说新手驾驶技术不够熟练，在路上开车少不了会有小刮小蹭，投保车损险会帮我们省很多钱。
有人提到，新车才是最需要买车损险的，谁家买了新车后很长时间内都会十分爱惜。
那车龄达到了十几年的司机应不应该入手呢？开车在路上，你能做到不撞别人，然则你没办法包管别人一定撞不上你呀。老司机再怎么有能力也受不住新手司机呀？
因而学姐觉得，甭管是新老司机，车损险可以备上，但并不绝对，如果你有下方其中一个想法，那可以不投保：
车子使用年限已经有十年且有换车打算
毕竟这种使用期限太高的车子也开不了多久了，倘若有点磕伤钱包出点血就能解决，损失如果太大，可能顺手就换辆新车了。所以不保也是可以理解。
车子价格不贵，车主的车技较为成熟
有很多类似五菱宏光这种车会被拿来拉货用，然而，能够驾驶这类车型的司机，都是驾车熟练的老司机了。
老司机驾驶这种车出行，安全性会很高，即使不慎发生了事故，也不会心疼这种便宜车，维修费用一般都比较低。所以不投保也可以。
最好不要经常用
那是不是买了车损险，损伤了一定能出险呢？
可以是可以，然而学姐并不提倡这么做，太多的出现次数会增加来年的保费，还会成为保险公司的失信人员。
那我转到别的保险公司不就好了？算盘打得挺可以，然而一切都白搭，因为保险公司都是相互联网工作的，所以出险记录都是可以查得到的，要是一家黑名单上有你，那么其他家不会接纳你的投保。
所以学姐建议，如果定损时事故主要责任不在你，可以商议私了之后，车损费用并不高，就尽量不要出险了。
不出险可以降低次年的保费，更何况，这种情况的风险通常都在车主的承担能力范围内。
其他
车损险与其他车险的区别与联系
车损险属于机动车商业险中的主险，它与其他主险最主要的区别在于：车损险只保自己的车，车内的人、车内的财产、对方的车、对方的人、对方的财产一律不管。
保费的多少是根据什么确定的呢？
前面说了保额可以根据车子的车型以及使用时限确定保额，那么，保额是不是就能直接确定保费了呢？
不是哦，我刚才一直没有告诉大家如果才能确定保费的多少，就是因为保费的确定经历许多层次的考量。
车损险的保费并不只包括保额这一项，它需要全面思虑：车子是几座、开了几年、新车购置价是多少、是家庭自用车还是客货两用车、是党政机关、事业单位还是企业用车、是客车还是货车、是不是营业用、去年出险几次等等。
总之我们在配置车损险的时候，投保车险时可直接让保险人员或车险计算器直接计算，用不着自己看表查。
想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "机动车损失险交保费是多少"的图文回答，望采纳！
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