中荷安家宝终身寿险值得买吗？有哪些保障责任？

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小秋阳说保险-北辰

就在最近，中荷人寿为大家准备了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险也是有所不同的，它可以为大家提供保障功能之外，与此同时还具备了理财功能。

这款产品有着怎样的保障内容呢？是否值得大家入手，带着这些疑惑，学姐下面就为大家进行一下深入测评！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了方便大家了解这款产品的详细情况，学姐主要给大家介绍的就是投保规则和保障内容两个方面。

1、投保规则

安家宝终身寿险的承保年龄范围，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，这样的投保门槛设置的比较宽松。不管是那些才出生还没有多大的小孩子，或者是年龄在70周岁以下的人们，只要达到了他们在承保上的条件，那是很有可能买到这款产品的。

毕竟市面上的很多同类型产品，不少产品只允许最高65周岁的人投保，这样的话就将其他在养老领域有需要，或者财富传承需求的老年人群体给坚决的拒绝了。

安家宝终身寿险的保额递增比例达到了3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，时间越长，保额和现金价值也会多了很多。不过，这样的递增比例并没有想象的那么优秀，对比那些增额比例达到3.8%的产品后就能够发现，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是后面复利还是在一直进行着的，这二者之间的距离就会越来越大了。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险共分了三个选项，分别为5年、10年及20年交费。投保人完全可以以自己的经济实力为立足点，选择一个和自己经济水平相契合的缴费期限。

另外，关于免责条款，安家宝终身寿险共包含7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是上面这些情况导致全残或者死亡的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险具备保障责任非常精简，只提供了一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先获取一般身故/全残保险金情况。被保人如果在18周岁前身故或者全残，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，主要就要根据缴费期到底有没有完成，不同的赔付方式可供大家选择。

被保人身故或者全残要是在缴费期内的话，保险公司就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，二者中较大的那个就作为赔偿；当缴费期结束之后，则多为消费者准备了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经为大家介绍到这里了，学姐觉得，这样的设置其实是不太合乎道理的。大家都明白，从62周岁前的人群角度来考虑，还肩负着巨大的家庭经济压力，假使在这段时间内，不幸出险，将会给家庭带来巨大的打击。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还让对应比例变得更低，显然是不太友好的。

从它的航空意外/身故全残保险金情况来看，只要被保人在75周岁前，如果被保人是以乘客的身份搭乘民航客机遭遇事故的话，并且从该事故发生之日起180天内导致死亡/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，然而最高也不会比2000万元高。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：