小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看起来挺普通的。
但是，学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人看到这样的“便宜”一点都不动心吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，可以看看这里的解释：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来看看！》weixin.qq.275.com
而且，我还要讲一个，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！确实是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，我们一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，确实是非常的高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。按照上图的缴费形式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
预算有限的小伙伴，学姐建议，还是保障最重要，性价比高的重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，会有不少人认为，平安鑫祥21确实不错，有了保障，竟然还有理财的功能。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，免费得到一份保障！
看上去很不错呢，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这些年多交的这部分保费，也就是领取的满期保险金，年收益率才1.97%，远比不上余额宝的收益！
更比不上那些年收益在3%以上的理财险，年度精选理财险榜单奉上，建议看一看，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且大部分都保障全残。要是买了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，一点都不贴心！
选择链接里的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这变相说明了它的理赔门槛之高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
不过就现在多数重疾险，保障内容不仅只有重疾一项，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，理赔门槛相对来说低一些。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，那么后续就没有保障了。而65岁后，重疾发病的高峰期就来了！
这个时候，想买重疾险就很难了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，再等到这个岁数的时候，就算年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
最后：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其实没有一个保全面的，性价比非常低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险万能账户"的图文回答，望采纳！
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