中国平安智盈人生年金险怎么算

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，一直到现在还可以听得见它的优越历史，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

到底智盈人生有什么机密，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，从本质上来看，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，确实是一个很重的担子。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

由此得知，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，一定会有3000元被扣掉，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，未来一点也不会产生收益的。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如被医院诊断为癌症晚期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，而且更苦闷的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，因此大家入手这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，但是保障条款中有劣势，投资并不出色。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是真的优秀，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟退保也是有一定损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，当然这是相对来说的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，收益或多或少还是有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假设想放弃智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！你们留意一下，选购理财险之前，我们应该先做好系统的保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险怎么算"的图文回答，望采纳！