小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让很多人都动心了。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，在获益上，又是咋样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点设计的很好！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，倘若这一基数变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这种模式极具人性化的特质！
那么投保人豁免的定义是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同持续有效存在，
其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
拿个例子来讲：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！
对此，学姐想说的是，大家还是太年轻了~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不具备确定性的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
最后这样认为也可以，无法判断是否有分红；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，才会看到当年的红利分配额。
括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
假如被保人80周岁后死亡，好家伙，身故保险金直接为零！一点都不大气！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。
三四十岁的中年人为目标的话，自己身上背负的是家庭经济这个重任，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！需要挨批了！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，那么这款年金险的收益率也会越高。
接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际的收益却不怎么理想。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。
想要高收益的伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生从哪买会有优惠"的图文回答，望采纳！
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