小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
这回本速度，不敢恭维。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年是真的还是假的？如何买？"的图文回答，望采纳！
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