小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过掌握窍门就不难买了，这一点无须担心。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。因此不同情况影响投保的结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，买保险时可选择性还是很大的。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，大家一定要做到真实告知健康状况，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，线上买保险是不是真的保险，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：让你更好地了解线上保险和线下保险：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
不要选择健康告知严苛的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，大家日常也要注意身体健康哦！
以上就是我对 "肝炎病人如何购买医疗险"的图文回答，望采纳！
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