小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币发生暴跌现象,闪崩达19%,在一瞬间有接近40万人爆仓280亿!
学姐不得不感慨,投资有风险,交易需谨慎!
2021年,全民理财热潮高涨。
然而可以理财性质的增额终身寿险,凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处,吸引了很多朋友的目光。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息,2021年9月30日24点这款产品就下架了!
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?收益如何呢?即将停售了,到底要不要抓紧最后的投保机会?
学姐现在就给大家剖析一下!
本文篇幅不短,学姐给大家准备了一篇精文章,时间比较紧张的朋友直接看这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图,各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
就说缴费年限这块,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年,满足不同人群的投保需求,非常灵活。
要是决定选择年交,起投金额最低是2000元,哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。
不知道何为趸交?看了这篇文章你就知道了:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品,投保的条件是很少的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。
减额交清是保险行业专业的语言,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,当作所有的保险费,并且一次交清,通过一致的合同条件,降低保险金额,让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
换句话说,如若被保人无法继续缴费,不过不想退保,想保障继续有效时,利用减额交清功能是允许的,以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的,保障不受影响,但相应的保额不会那么高。
像这样的的保险术语还有不少,学姐都放在这篇文章里面了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保理解起来就很简单,好比,投保的时候钱不多的话,后面经济条件富裕了,那么,就能够来选择提升保额,增加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,若是被保人很着急需要流动的资金,就能够用这个功能,贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%,时间最久180天,可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,那么这时就要选择最高的赔付系数,就算被保人发生身故/全残的话,所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题,但是谁又能说风险不是客观存在的呢,并不是避而不谈就可以躲得掉的。
所以在这一方面,益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增,益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%,仅仅达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数若是越高,后续的收益就更加优秀,一望过去,目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益:
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿,保费一共交五年,每年交10万元且保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费,据保障图显示,年满36周岁后,保单的现金价值已经有58.9万元了,换个说法就是,回本的时间基本上还需要6年,那么这样的回本速度可以说蛮不错的。
小方年龄为60岁时,保单现金价值已经有134.4万元,价值大概翻了2.6倍,假如说在这个时候选择退保,这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况,小方在70岁时,保单现金价值就有189.6万元这么多,收益真的非常高了,总共是总交保费的3.7倍!
并且,经过测算,在小方50-80岁的时候,益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间,和同类型产品对比,优势就显而易见了。
三、学姐总结
从整体上来看,即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美,但是整体收益非常不错,回本速度快,现金价值高,看重收益的人群,千万不要错过这款产品。
学姐在这里多讲一句,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!
以上就是我对 "国联人寿益利多产品保险有没有风险"的图文回答,望采纳!
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