小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
原因其实也简单明了，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，这篇文章帮你解答：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》weixin.qq.275.com
此外，我还要说，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！这是真的吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，下文即将揭晓答案！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，已经是非常高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例已经失去了优势。依照上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
预算有限的小伙伴，买到保障才是最重要的，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，有很多群众会认为，平安鑫祥21真不错，保障有了，也有理财的功能。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设，在小何30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，如果在60岁之前没有确诊重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，算算年收益利率，0.57%，没花钱就能达到保障！
听起来是挺不错的，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。多交的这笔保费，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率才1.97%，比余额宝的收益还低！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《十大高收益理财保险大盘点！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且大部分都保障全残。如果买的是平安鑫祥21重疾险，万一不幸全残了也是不能理赔的，太不人性化了！
选择链接里的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《全网最值得买的十大寿险都在这里了！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，病情重大的时候才能获得赔付。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，不仅会保障重疾，也会有轻症、中症等这些保障内容，理赔门槛稍微低一点。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21就连癌症二次赔这样的重要内容也是没有提供的，若是不幸得了癌症并且复发，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《买重疾险附加「癌症二次赔」有没有必要吗？买前必看！》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
何况平安鑫祥21只能够保障到65周岁，后续将没有保障。在65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
这时，再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个岁数的时候，到最后就算年龄符合要求，被拒保的原因也可能是因为身体原因！
最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看似保的很多，到最后却哪个都保不全面，性价比可以说非常的低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险是保障型消费型"的图文回答，望采纳！
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