光大永明佳倍保保险的条款分析

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小秋阳说保险-北辰

近段时间连续的“河南大暴雨”“上海暴雨”，让我们认识到自然灾害那摧毁一切的力量。

而人在疾病面前亦是如此，没有人知道自己什么时候会患病，在未来无法确定的情况下，转移风险就显得很重要，所以购买重疾险是一个相当不错的选择。

就比如光大永明才刚上市的永葆健康（佳倍保）重疾险，听说保障全面，赔付比例也不错，且重疾的赔付次数最高可以赔2次，连恶性肿瘤二次赔都涵盖了，引起了不少人的关注。

那这款永葆健康（佳倍保）重疾险是否值得买呢？看完下文的测评你就知道了~

借着正式开始前这个机会，下面这一份永葆健康（佳倍保）与国内众多重疾险的对比结果，学姐先和大家一起看看：

《永葆健康（佳倍保）与全国136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

一、光大永明永葆健康（佳倍保）的优缺点分析

没用的话就不多说了，直接上保障内容图让我们一起看看：

根据图片可以知道，永葆健康（佳倍保）的保障部分包含有重疾、中症和轻症，还添加了恶性肿瘤-重度额外保险金、身故保障，还配备了可选特定重疾保险金，可以得知永葆健康（佳倍保）设置的保障内容十分全面。那它还存在哪些优缺点呢？

优点：

1. 缴费期限灵活

永葆健康（佳倍保）的缴费期限共有9种选择，表现为趸交、3/5/10/15/19/20/29/30年，大家自由选择缴费期限，大家可以根据自身的实际情况来选择。

2. 15种特定重疾额外赔

永葆健康（佳倍保）还可以选择附加15种特别规定的重大疾病。可以额外支付50%的基本保单金额。

15种特定重疾里不单指白血病、严重脑损伤、严重心肌病，除了以上的，还有肝恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、前列腺恶性肿瘤等成人容易患是重疾，，更好地保障了成人和小孩子的利益。

要是想了解更多关于少儿特定重疾保障相关的内容，了解一下妈咪保贝新生版吧：

《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com

缺点：

1. 恶性肿瘤-重度二次赔间隔期长

永葆健康（佳倍保）提供了恶性肿瘤-重度二次赔，无论是恶性肿瘤新发、复发、转移、持续都可以赔付全部的基本保额。

然而，永葆健康（佳倍保）的恶性肿瘤-重度二次赔的间隔期定为5年，跟市面上那些恶性肿瘤-重度二次赔付间隔短（仅有3年）的重疾险相比，永葆健康（佳倍保）的间隔期就比较长了。

我国每年新发癌症病例约为312万例，5年内的复发转移率约占73%左右，可见癌症的复发和转移的集中在手术后的前5年内，当5年内再没有复发和转移问题出现时，那就可以说是基本上战胜了病魔，而癌症间隔期要5年是永葆健康（佳倍保）的要求，很显然非常不合理，压根没有为被保人考虑周全。

2. 中症保障力度不大

永葆健康（佳倍保）总共就能保障20种中症，只有1次赔付，赔付比例是50%，同市面上那些中症赔付比例为60%、可赔2次的重疾险作比较，永葆健康（佳倍保）在中症保障力度上明显逊色的多。

3. 轻症存在隐形分组

就算永葆健康（佳倍保）能够保障20种轻症，但轻症疾病条款里存在隐形分组，如此一来，轻症疾病的获赔概率就会大大降低。

比如“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”三者只能赔付其中一项。

“单耳失聪－三周岁开始理赔”和“听力严重受损－三周岁开始理赔”这两个之中只能选择一个进行赔付。

如上所述，永葆健康（佳倍保）在内容保障方面可以说是很全面了，缴费期限也相对灵活，还能额外选择特定重疾额外赔，不过恶性肿瘤在二次赔付的间隔期上设计的并不是那么友好，时间相对较长，在中症保障力度方面也不够大，另外，轻症居然还存在隐形的分组，相对而言，不是最优的一个产品，选择重疾险的时候，大家还是要多对比一下。

在下文中，我给大家准备了一份榜单，主要是现在市面上热销的重疾险产品，感兴趣的可以去参考一下：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、光大永明永葆健康（佳倍保）与其他重疾险相比，哪个更值得买？

进行了对比才能知道差距在那里，用对比的方法，我们就可以知道一款产品到底怎么样，然后再评判这是否值得我们购买。

所以，学姐这里挑选出来一款同样是为重疾赔付2次的健康保（惠普多倍版），把它跟永葆健康（佳倍保）进行一个对比：