简析佳倍保保险的条款

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小秋阳说保险-北辰

就在最近这段时间的“河南大暴雨”“上海暴雨”，让我们明白大自然面前人类还是十分渺小的。

那些重大疾病也常让人觉得无奈和无力，我们不知道身体的“病魔”何时会苏醒，这时候我们就可以通过购买重疾险这条路来转移相应的风险。

就像光大永明最近新推出一款叫做永葆健康（佳倍保）的重疾险，学姐听说保障全面，赔付比例不错还只是一方面，并且重疾最高能赔2次，还有恶性肿瘤二次赔，这就让人们很是关注了。

那么，到底能不能购买这款永葆健康（佳倍保）重疾险呢？在看过下文的测评后你就懂了~

还没开始的时候，下面这一份永葆健康（佳倍保）与国内众多重疾险的对比结果，学姐先和大家一起看看：

《永葆健康（佳倍保）与全国136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

一、光大永明永葆健康（佳倍保）的优缺点分析

话不多说，直接来看看保障内容图：

根据图片中的信息，永葆健康（佳倍保）配置了重疾、中症和轻症保障，还涉及到了恶性肿瘤-重度额外保险金、身故保障，还为客户带来了可选特定重疾保险金，不难看出永葆健康（佳倍保）的保障内容设置的十分周到。那它有哪些令人满意和不满意的地方呢？

优点：

1. 缴费期限灵活

永葆健康（佳倍保）配置了9种缴费期限供大家选，趸交、3/5/10/15/19/20/29/30年都是，缴费方式很人性化，按照自己的现实状况再来确定。

2. 15种特定重疾额外赔

另外15种特定重大疾病还适用于永葆健康（佳倍保）。可额外赔付50%基本保额。

白血病、严重脑损伤、严重心肌病等重大疾病都是少儿容易患上，也属于15种特定重疾的范畴。肝恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、前列腺恶性肿瘤等成年人高发的疾病也例入其中，，更好地保障了成人和小孩子的利益。

如果想要少儿特定重疾保障全面的，了解一下妈咪保贝新生版吧：

《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com

缺点：

1. 恶性肿瘤-重度二次赔间隔期长

永葆健康（佳倍保）对恶性肿瘤-重度采取了二次赔付的措施，恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续问题，都能获得100%基本保额赔付。

只是，永葆健康（佳倍保）的恶性肿瘤-重度二次赔的间隔期要高于市面产品，有5年得间隔期，要跟市面上恶性肿瘤-重度二次赔付间隔期为3年的重疾险作比较的话，永葆健康（佳倍保）的间隔期就比较长了。

我国每年新发癌症病例约为312万例，5年内的复发转移率约占73%左右，可见癌症的复发和转移的集中在手术后的前5年内，如果5年内没有复发和转移，基本上可以说是完成了癌症的临床治愈，可是就癌症间隔期来说，永葆健康（佳倍保）要5年，这简直太不合理了，对被保人一点都不贴心。

2. 中症保障力度不大

永葆健康（佳倍保）一共能够保障20种中症，,1次仅有的赔付机会，赔付比例为50%，在看看如今市面上中症赔付比例为60%、可赔2次的重疾险，永葆健康（佳倍保）的中症保障力度实在太逊色了。

3. 轻症存在隐形分组

就算永葆健康（佳倍保）能够保障20种轻症，但问题是轻症疾病条款里存在隐形分组，这样一来，轻症疾病的获赔概率就会大打折扣。

比如“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”只可以赔付一项手术。

“单耳失聪－三周岁开始理赔”和“听力严重受损－三周岁开始理赔”两个当中只能赔付当中的一个，不能两个一起。

结合以上可以看出，永葆健康（佳倍保）提供的保障比较全面，基本可以满足大部分人重疾保障需求，缴费期限也相对灵活，还能额外选择特定重疾额外赔，不过恶性肿瘤在二次赔付的间隔期上设计的并不是那么友好，时间相对较长，在中症保障力度方面也不够大，另外，轻症居然还存在隐形的分组，相对而言，不是最优的一个产品，大家可以多了解市面上的此类产品，对比一下再去购买。

大家可以看看我精心准备的重疾险热销榜单，大家可以去看看，然后进行一个比较：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、光大永明永葆健康（佳倍保）与其他重疾险相比，哪个更值得买？

俗话说得好“这货比三家”，通过对比，我们才能知道一款产品到底好不好，是否值得买。

因此，学姐找来了同样是重疾赔付2次的健康保（惠普多倍版），跟永葆健康（佳倍保）做一个比较：

1. 重疾保障对比

永葆健康（佳倍保）还有健康保（惠普多倍版）头一次重疾皆是理赔100%基本保额、已交保费、现金价值，三者中的最大者；不过遇到第二次重疾，永葆健康（佳倍保）会给被保人赔偿100%基本保额，健康保（惠普多倍版）则提供120%基本保额的赔付。

除此以外，健康保（惠普多倍版）规定，如果是在第15个保单周年日前第一次确诊重疾，被保人还能享受50%基本保额的额外赔偿，比较之下，健康保（惠普多倍版），它的重疾保障力度更加赞。

2. 中症和轻症保障对比

在永葆健康（佳倍保）的产品设定里，对于中症疾病提供50%基本保额的赔偿，被保人可获赔1次，但是在健康保（惠普多倍版）中可以享受赔付金额为60%基本保额，赔付次数为两次的中症保障，由此可见，健康保（惠普多倍版）和永葆健康（佳倍保）的比较中，前者的赔付金额更高，多了保额的10%，而且赔付次数也多了一次。

关于轻症保障，两款重疾险都是理赔30%基本保额，然而健康保（惠普多倍版）的偿付次数多了一次，此外轻症疾病种类更多。

可是轻症数量并非一定要多就好，主要的还是看有没有提供这些高发轻症：

《重疾险的轻症数量是不是越多越好？》weixin.qq.275.com

3. 其他保障对比

永葆健康（佳倍保）囊括了恶性肿瘤-重度额外保险金，间隔期5年，理赔100%基本保额；但健康保（惠普多倍版）则涵盖了恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金，间距365天，最高能够赔3次，每次赔付40%基本保额，累计最高赔付120%基本保额。

相比之下，健康保（惠普多倍版）累计给付的保额更多，在间隔期上也更加短。

有15种特定重疾永葆健康（佳倍保）都能保障，它能达到额外赔付50%基本保额；而健康保（惠普多倍版）的重疾保障数目更多，在30岁前可确诊25种特定重疾，还能额外赔付可以达到100%的基本保额。

相比之下，健康保（惠普多倍版）保障的特定重疾不少，且赔付比例很不错。

概而言之，两款重疾险的保障内容很接近，但是，我们发现健康保（惠普多倍版）的赔付比例更高，赔付次数也明显提高了，保费也没有以前高了，因此，学姐认为，健康保（惠普多倍版）是一款性价比更高的产品，值得购买的

不过健康保（惠普多倍版）也不是没有缺陷的，购买之前，先来研究一下：

《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "简析佳倍保保险的条款"的图文回答，望采纳！