要不要退买金佑人生

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小秋阳说保险-北辰

自从上次学姐发了一篇“认清分红险保险的坑”的文章后，我发现还是关于分红险的问题最多。话不多说，这就给大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，不少朋友最开始肯定被分红险中的“分红”二字吸引了。不过学姐还是要提醒大家，分红险事实上不是传说中那么棒：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面真的有点拿不出手，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生这款产品出自太平洋人寿，有尽人皆知的大公司撑腰。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。一些更加优秀的寿险连80岁的耄耋老人都接受投保，然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，接受投保的人群太局限了，那么就把高龄人群的投保需求推辞了。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。一定要懂得，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，相比之下，金佑人生拿到的保额就会少10%，别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，金佑人生的轻症却只能为客户赔付10万元，看吧，轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生就没有中症这个保障，中症是病情严重程度是介于轻症和重疾之间的疾病，比起重疾，更容易达到理赔标准，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了希望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

顾名思义就是每年能拿到的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，想要使重疾保额不断的增长起来，我们就要让保单的金额不断的累计。

2. 终了红利

单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，就是终了红利的通俗解释，需要提醒大家的是，两项红利不可兼得，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》，所有保险公司应该在每年度精算结余确定之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，不信你可以看看金佑人生的保单红利条款，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：