小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们看下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以具体的缴纳方式是什么,还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以提出要求把保险金改动成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
其实我前面也有提及,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
说不定有的人就会特别疑惑:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?然后它又有万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
以上就是我对 "鸿福至尊的有必要投吗"的图文回答,望采纳!
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