小秋阳说保险-北辰
近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
那商业养老保险值得购买吗？都有哪些缺陷和优势呢？接下来的内容会告诉大家！
那么正式开始前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，比较低的风险，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，如果通胀率比较高，用长期的目光看，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，按照确定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，事实上这个分红都无法确定。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
想深入了解其中的原因，可以好好看看这篇文章哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额的数额会根据产品规定增长，简单的说，在世的时间越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，随着时间的转移，现金价值可能已经远超你所交保费。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总体来说，以上三种商业养老保险各有优缺点，总而言之，学姐比较推荐增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？适不适合养老，由收益来决定：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，等到陈女士60岁已经退休之时，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
也就是说，就是李女士投资的100万本金，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
如若对于投资持保守观念，以强迫储蓄养老为目的，学姐觉得传统养老保险会更好；
假如渴望养老金拥有最低受益，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，那就购买增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "如何投商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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