小秋阳说保险-北辰
最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
购买商业养老保险靠谱吗？都有哪些缺陷和优势呢？大家接着看吧！
了解详细内容前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
一般情况下而言，传统型养老险的预定利率是具体明确的，2%-2.4%是一般的范围。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对来说比较低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，倘若通胀率相对来说高，看长期的趋势，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照确定的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐就不建议了！
想深入了解其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，用来养老很不错，保额按照规定逐年增长，说的通俗易懂一点，活在世上的时间越久，现金价值的高低不仅受保额影响！
因此，购买增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金价值就是一直在增加，随着时间的转移，现金价值可能已经远超你所交保费。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
依学姐来看，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，综合看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，如果陈女士到了60岁退休了，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
意思就是，李女士投资的本金是100万，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘诺比较保守的进行投资，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是建议选择传统养老保险；
假设非常想要养老金拥有最低利益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "商业养老保险怎样买合算"的图文回答，望采纳！
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