小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么长处和短处呢？大家继续阅读吧！
那么正式开始前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，人的身体或者生命是它的主要保险对象，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，对年轻人有防患未然的作用，防止年轻人不理性消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险定义就是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在大部分情况下，传统型养老险有明确的预定利率，2%-2.4%是通常的范围。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险较为低，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
可值得大家留意是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率一直都比较高，用长期的目光看，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照制定的比例、以红利的形式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都无法得到保障。
所以，要想拿分红险来投资理财，学姐就不建议了！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，想养老的话可以选它，保额按照规定逐年增长，简单的说，生存的时间越长久，现金价值的高低不仅受保额影响！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人活多久，收益就领取多久，现金的价值也越来越多，过不久之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，总而言之，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？适不适合养老，由收益来决定：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，陈女士60岁退休时，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
这么说吧，李女士投资的本金是100万，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，这要是用于养老，还多了！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
倘诺比较保守的进行投资，目的是强制要求储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，收益还与保险公司经营业绩挂钩，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "年金险怎么买最划算"的图文回答，望采纳！
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