小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！着实是很抠门了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意5年后能取本金吗"的图文回答，望采纳！
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