小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。
不过，学姐有认真研究了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意包含哪些"的图文回答，望采纳！
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