小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！
学姐必须感慨一句，投资伴随风险，交易时要小心！
2021年，全民理财热潮被点燃。
而带有理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了不少朋友的关注。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益怎么样？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？
学姐此刻给大家说明一下！
本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，分年缴有3/5/10/15/20选择，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
倘若是选择年交，起投金额至少为2000元，对预算有限的人群也非常友好。
不知道什么是趸交？这篇文章能解答你的疑惑：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。
减额交清是个保险术语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，当作所有的保险费，并且一次交清，通过一致的合同条件，降低保险金额，让保险合同还是一样有效的一种途径。
可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是没问题的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，不会影响到保障的效果，但相应的保额不会那么高。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友不妨点击看看：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就很简单，好比，投保的时候钱不多的话，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择追加保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，那么，就可以用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最久也就是180天，能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，也能获得保障家庭的赔付保险金，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。
就这点来看的话，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费，据保障图显示，年满36周岁后，保单的现金价值已经有58.9万元了，换句话说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这样子的回本速度其实也挺不错的。
等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
倘若不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！
并且测算出，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
综合以上各方面来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还很高，除了回本快，现金价值也高，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。
学姐在这里还是要嘱咐一下，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险送体检"的图文回答，望采纳！
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