小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险担心以后刚开始领取保险金就发生身故，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，实在太良心了！
但是，年金险作为理财型保险，坑当然会有很多！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家认为保障责任比较丰富的产品就要好一点吗？那可不一定，拥有很多保障责任的产品，估计存在的限制也挺多，感兴趣的朋友不妨看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，把中荷金生有约的产品图放在这了：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了让被保险人能够领到更多的年金，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
简单来讲，倘若被保人获得了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
尽管中荷金生有约具有以上的亮点，但是学姐在保险行业从事这么多年，见到过的产品也比较多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
像是这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但部分小伙伴可能会觉得，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这也未必正确，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
不过，大家先不着急对中荷金生有约下手，要知道，一款养老年金险好与不好，主要还得看收益多不多？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率可以用来衡量一款年金险，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，IRR收益的数据是一定要看的！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，换言之，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还比不过现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
于是，要是有朋友下添置了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，如果在60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有所欠缺，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得配置更卓越的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。要是大家把钱全花在了理财上，假如哪天被查出重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，岂不是很吃亏！
最后，学姐为各位朋友奉上了一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险需要体检么"的图文回答，望采纳！
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