自带豁免的意思是怎样的

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。怎样的场景豁免才有效呢？豁免不适用哪些场景呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起解开谜团吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任，而很大部分都是包含在内了的，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同的有效性和之前一致。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，添加投保人豁免无疑是最好的选择，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，就需要由父母承担起支付保费的责任，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为防止子女的保障失效，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。保险是买给自己的话，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后面的保费我们可以不用缴纳了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。投保人豁免力度与时间呈负相关。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，快来看看这一份投保的策划：

《怎样买保险更加优惠？》weixin.qq.275.com

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "自带豁免的意思是怎样的"的图文回答，望采纳！