小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们就通过下图来了解：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以递交申请把保险金改换成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也说了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？况且它又有提供万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险理赔容易"的图文回答，望采纳！
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