小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的认真观察，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果两种缴费方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！
什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意交五年"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 信泰人寿如意保锦鲤版属于什么公司的
- 下一篇： 尊享世家终身寿险限制
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-17
最新问题
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
