小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
投保人可以选择每个月领取2000元的基本保险金。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年要不要买？如何取钱？"的图文回答，望采纳！
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