小秋阳说保险-北辰
近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？有什么出色和让人失望的地方呢？大家接着看吧！
开始之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，有助于年轻人预防未来的风险，防止年轻人不根据实际进行消费！
但是，买商业养老保险之前，对以下几种类型的商业养老保险要有点认识：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
一般情况下而言，养老险的预定利率在传统型下确定的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，假如通胀率高，根据以往的历史，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，根据合理的比例、以红利的形式，调拨给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，这个分红都不具有保证。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！
想深入了解其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，很适合用养老，保额会依照产品规定逐年增多，说的简单点，在世的时间越久，保额的多少关乎着现金价值的高低!
因此，购买增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，现金的价值也越来越多，随着时间的转移，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总体来说，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，总体来说，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，60岁已经退休的陈女士，每年将拥有10万元的的金额，直到年龄为90岁。
这么说吧，李女士投资的本金是100万，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，若是用于养老，或许还有多的！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，以强迫储蓄养老为目的，学姐觉得传统养老保险会更好；
若是希望养老金拥有最低收入，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "年金险怎样投最合算"的图文回答，望采纳！
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