小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐仔细观察了一下，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
那么究竟什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是否是万能型"的图文回答，望采纳！
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