小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生暴跌现象，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，激发了不少朋友的兴趣。
这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益高吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐马上给大家分析一下！
本文篇幅很长，学姐连夜给大家整理一份精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限这方面，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
要是选择年交，2000元是最低的起投金额，对于那些预算有限的人群也十分友好。
不懂什么是趸交？答案在这篇文章中：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。
并且允许1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，没有什么投保限制！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险行业产生的特定用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，根据等同的合同条件来让保险金额减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，但又不愿意进行退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，是支持利用减额交清功能的，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障依然存在，只是相应的保额会缩减。
类似这样的保险术语还有很多，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就很好理解了，如果投保时预算不足，后面经济条件富裕了，那么就能够选择来提高保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，那么，就可以用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最长也就是180天，能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，此时的赔付系数应该设置得最高，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，赔付的保险金就能更好的保障家庭，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
通常而言，国人都是很避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。
从这个角度来说，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数要是越高，后续的收益就更令人满意，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
缴纳的保费共有50万元，由保障图显示，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，这也说明了，还得花上6年的时间才能够回本，这样的回本速度也是还可以的。
直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。
要是不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！
并且测算出，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
结合上述内容，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益很好，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。
学姐在这里还是要嘱咐一下，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将下架，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险投保需知"的图文回答，望采纳！
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