小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看起来挺普通的。
不过学姐发现，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，可以看看这篇文章：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com
此外，我还要讲一个，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！真的是这样吗？这款产品的测评学姐已经完成了，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共一百种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，已经是非常高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。依照上图的缴费方式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！
对于预算有限的人群，还是建议先买到保障要紧，高性价比重疾险推荐：《必看！新定义重疾险哪款值得买？》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，不少群众会认为，平安鑫祥21确实不错，保障得到了，理财功能也得到了。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益利率大概有0.57%，还白得一份保障！
听上去很棒，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。每年多交的这些保费，折算成之后领取的返还金，年收益率最多只有1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，大家可以看看这份理财险榜单，你就知道买平安鑫祥21多亏了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这其实就等于给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且一般都是可以对全残进行理赔的。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，简直太冷血了！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
而市面上的大多数重疾险，不光保障重疾，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，理赔门槛相对来说低一些。
不仅是前面所提到的，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，之后的生活也就没办法拥有保障了。
对癌症二次赔一知半解的朋友，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续就无法得到保障了。那65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
这个时候，如果再想买重疾险的话就很难了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，到了这个岁数的时候，到最后就算年龄符合要求，也可能因为身体问题而被拒保！
最后总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比非常的低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21的等待期"的图文回答，望采纳！
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