小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们从下图进行了解:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我也有在上面说,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
这里可能就有人问了:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?而且它还有万能账户呢!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
以上就是我对 "鸿福至尊的限定"的图文回答,望采纳!
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