小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调,从之前的0.425%直接降到了3.5%,数据的下调,大家应该也了解了,这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右,和3.5%相差的也不是特别大,收益还不错。但是条款款具体怎样,我们要试探一下!
正式开始分析之前,大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险:
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何?
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图:
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金,保障期限方面可以选择保障终身的,也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取,给到客户灵活的选择空间。而且,领取时间是与我们法定退休的时间是同一天,这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款,接下来,共同来分析一下它能拿多少钱,看看这个水平是否满足各位的需求。
(1)养老年金
当女性的年龄到了55岁之后,男性的年龄到了60岁之后,就可以开始申请颐养天年养老金,既可以选择一次性领取,也可以选择按月领取。那样的话,到底能领取到多少呢?下面学姐拿一个事例来当示范,30岁的周先生一年需要上交21600元的保费,十年累积缴纳216000元,保额总额为469740元。如果一次性领取,可以在60岁之后,全部保额都领取回来。
如若选择按月领取,真的没有这么容易了,领取到的额度为:每月领取金额=保额×(男/女养老金月领金额/10000),养老金每1万元月领金额是固定的,男性和女性的是不相同的,具体的数额可以看下面的表,根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外,如果选择按月领取,那么一定会保证领取20年,若是被保人不幸去世,未领够20年,家属可领取期间剩余的生存年金。要是超过二十年,被保人生存多久就领取多久,不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
(2)身故保险金
保险含有身故保障责任,要是被保人在领取养老金前就不幸离世,保险公司会返还全部的保费,但是保单的现金价值比保费还贵,那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁,取两者最大值为客户着想。
(3)保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者,拥有保单借贷的特权,但一般只能申请到低于保单现金价值的80%,在资金不足时候可以周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福,颐养天年养老金保险比较合适。但对收益情况有要求的话,建议大家选择含有万能账户的保险,学姐测评好的这一堆性价比高的产品,你们可以浏览一下:
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦,下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区,各位得谨记。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率(比如5.0%、5.3%等),甚至是按最高档利率 6.0%,以此来满足客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底,再来追求收益。如果没有这个前提做基础 ,收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益,但是今年在多重因素联合之下,收益水平可能不如去年了,这是很正常的事。
学姐带来了一款很出色的产品,相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱,是个很好的选择:
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上,给添加一个“大公司”的名字,这样的话,也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺,尤其是在今年的时候,利率出现下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款,合同里先了解保底利率,再了解现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保,牌子是不能说明一切的,更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏:
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品,你们不能只看短期的收益高就购置,特别就是养老保险,是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高,实话来说,很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章,不懂的朋友千万不要错过了:
养老保险是一种长期险,购买的时候,也是要选择适宜自己需求的产品,一旦后期想要退保,很有可能会有很大的损失的,倘若目前经济情况不是很好,建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年五年交"的图文回答,望采纳!
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