小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！
学姐必须感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！
在2021年， 激发了全民理财热潮。
可是拥有理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，引起了很多朋友的重视。
最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，会在2021年9月30日24点退市！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益好不好？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐此刻给大家说明一下！
本文字数偏多，贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐整理了一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限这方面，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，分年缴有3/5/10/15/20选择，满足不同人群的投保需求，非常灵活。
如果选择的是年交，起投金额至少为2000元，对于那些预算有限的人群也十分友好。
趸交是什么意思？这篇文章能给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且能够让1-6类职业人群购买，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，投保门槛非常低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。
减额交清是保险领域特有的一种用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，当作所有的保险费，并且一次交清，通过一致的合同条件，降低保险金额，继续维持保险合同法律效力的一种方法。
也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续拥有跟以前一样的保障时，是能够使用减额交清功能的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障依旧有效，但是相应的保额会减少。
像这样的的保险术语还有不少，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就很好理解了，要是，投保的时候，资金不充裕，后续经济情况有所好转，那么，就能够来选择追加保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以把这个功能运用起来，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，期限最久也就是180天，能够解决燃眉之急。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
从这个角度来说，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，仅仅达到了当前市面上的标准水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。
总共缴纳了50万元的保费，由保障图可知，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，换个说法就是，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度也是挺不错的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！
而且通过测算，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
综合以上各方面来看，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益很好，现金价值高，回本也快，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。
学姐在这里还是要嘱咐一下，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有投保意向的朋友们，千万别错过了！
以上就是我对 "国联人寿益利多理赔条件苛刻吗"的图文回答，望采纳！
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