56岁的人需要重疾险吗？有哪种重疾险适合购买？一文详解！

优质回答

小秋阳说保险-北辰

“学姐，学姐，我想为家里的老人投保一份重疾险，这行吗？”

“学姐，五十多岁的老人适合买什么保险？”

这段时间学姐在后台收到这样的问题挺多的，也被大家对父母的关爱所感动！依据大家对五六十岁人群买保险这一块的问题关心的比较多，今天学姐决定就给大家分析分析，以56岁这个年龄段为例，来跟各位小伙伴说说是否适合买重疾险！

由于下文涉及到大量的专业词汇，学姐觉得大家最好是先把基础的保险知识了解了解，这样才能更好地理解后文

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一、五十六岁适合买重疾险吗？

学姐先把观点给大家说一下，不是很合适！至于缘由，学姐已经帮大家进行了整理，主要有以下几点，小伙伴们要用心了解一下哦！

（1）年龄限制

当前市场上人气较旺的重疾险，保障内容全面，性价比高的，绝大多数都在投保年龄上做了一些限制，可投保年龄范围往往以50岁或者55岁为最高界限，实际上是保险公司的风控手段，因为患病的几率会随着年龄增长而增长，出险的比例也会增加，保险公司肯定要规避的。

（2）保费昂贵

假如在年龄方面，恰好能够满足投保的条件，又或者找到的某个重疾险对年龄的范围限制比较广，也别那么快得意忘形，可以先了解一下保费具体要交多少，大概都是类似的情况，呈现在大家面前的都是一个高昂的数字！年龄越大保费越高，这是重疾险本身就有的情况，不仅如此，投保人也会被要求在5年、10年交齐保费，因此每年的保费也会很高，因此会造成经济上的困难，到了这一步也就让很多人放弃。

（3）健康告知

在年龄要求这方面投保人恰好符合的话，保费的开销也能够接受，我们还面临着一个新的问题，其实就是关于重疾险说明的健康告知！通常，在健康告知方面重疾险没有医疗险苛刻，不过还因为投保对象是老年人，岁数上去了的人身上难以避免会有不少指数小异常，这时我们就会遇到各种健康告知困难，各种核保流程下来，无法通过健康告知的机率非常大，有可能要求消费者多缴纳一部分保费才同意投保，亦或者除外承保等，这时候保障就大打折扣了！对健康告知了解较少的小伙伴，建议先浏览一下这篇文章，你一定能学到知识！

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（4）杠杆比不高

投保前当我们知道自己能达到所有的投保标准，由于保费费率的设计，我们或者还会遭受一个问题，便是保费支出与获得的保障额度，杠杆比很普通，还有可能会出现保费倒挂的情形，其实就是，我们将要面临的情况是，交的总保费比保额还多！

讲了这么多，大家心里面应该理解，活到了五六十岁的老人，实际上是不应该购买重疾险的！

有没有更值得入手的险种呢？当然有。

二、五十六岁推荐购买的保险有哪些？

重疾险不能投保，大家可以做一个取舍，投保下面的几款保险，依旧可以令老人得到一些保障！

（1）防癌重疾险

想必大家都清楚，最多见的多发重疾，便是恶性肿瘤，即小伙伴们时不时听闻的癌症，在所有的保险理赔年报内，恶性肿瘤也在理赔名单中的榜首。当常规重疾险无法作为我们的选择时，我们也许可以试着给老人投保防癌重疾险，防癌重疾险的优点也不比其他保险少！

①专门承保各类癌症，而癌症是最为高发的重疾，实用性较高

②费率较常规重疾险要低，价格便宜

③健康告知较为宽松，门槛比较低

（2）防癌医疗险

和前面讲到的防癌重疾险是一个性质，承保的内容均为常发的恶性肿瘤，只是医疗险的高报销额度，能够给我们更充足的保障，其长处主要为：

①专门承保各类癌症，而癌症是发病率为No.1的重疾，很是实用

②高报销额度，可以让我们在高昂的治疗费用面前从容应对

③健康告知较为宽松，健康告知设置的要求并不多

（3）意外险

老年人面临的健康风险有很多不止疾病风险这一种，因为身体素质下降，行动不便意外伤害的发生率最高，也一样是我们需要关注的核心点，日常生活中，经常会看到有老人站立不稳不小心摔倒的场面，这是投保一份意外险是非常关键的，应对意外事故可能造成的医疗风险，也能做到一定的变更。

总结：

五六十岁这个年龄层的人并不适合去购入重疾险，费用方面的投入非常大，健康告知也不易通过，保障杠杆比也并不高，保障作用也不大，没有其他办法的话，学姐觉得应该退一步，防癌重疾险、医疗险以及意外险都是可以优先选择的，这些保险也能为老人带去保护，且更让人觉得有价值，更好！碍于很多小伙伴都不是很明白防癌险，受到篇幅限制，想了解更多的小伙伴可以打开这个防癌险的评测，相信能够提供一定的投保思路，避免踩坑。

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