小秋阳说保险-北辰
平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。
不过学姐也仔细研究了一番，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，可以看看这里的解释：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》weixin.qq.275.com
况且，还要再说一下，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！这是真的吗？学姐已经为大家评测了这款产品，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不说了，我们一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是非常之高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经没有了优势。依据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！
对于预算有限的人群，还是建议先买到保障要紧，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险哪款值得买？必看榜单！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少群众会认为，平安鑫祥21好像还不错，不仅得到了保障，还附带理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，等于说保障是免费的！
听起来是挺不错的，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。这笔多交的钱，其实就是满期保险金，年收益率最多只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这其实就等于给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且基本上全残也能赔。假如投保了平安鑫祥21，即使很不幸全残了也是不赔的，一点都不人性化！
选择链接里的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，在病症比较严重的情况下才能理赔。
不过就现在多数重疾险，除了能够保障重症，也会有轻症、中症等这些保障内容，理赔门槛相对来说低一些。
不光是上面的这些没有保障上，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，那么后续的生活也无法得到保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那将会停止后续的保障。在65岁之后，就是重疾发病的高峰期了！
那等到这个的时候，再想买重疾险就难了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个岁数的时候，就算年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
结论：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其实哪个都保的不全面，性价比一点都不高！大家一定要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险返还"的图文回答，望采纳！
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