被保人豁免的实质是啥

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。怎样的场景豁免才有效呢？哪些场景下豁免不能生效？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免你真的了解吗？买保险的时候该不该选呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同同样行得通。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，当他的申请得到保险公司的同意后，剩下20年的保费可以不用继续缴纳，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，对于被保人和投保人豁免责任这方面是不错的选择：

《新定义重疾险排名，最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。如果这个价格对投保人来说不是太高，添加投保人豁免责任是最好的，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为了让子女有确切的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。保险是买给自己的话，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,优先选择30年缴纳费用的而不是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

想要更省钱但是保障又比较周全，这份投保的计划来帮助大家：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "被保人豁免的实质是啥"的图文回答，望采纳！