豁免条款说的是啥

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，如果保险事故是发生在合同生效之后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。那豁免在哪种情况才会有效呢？豁免不能生效的情况有哪些？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天我们就一起来聊聊吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，有想了解的朋友可以去看一下这些产品，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费的多少，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，购买投保人豁免责任是利大于弊的，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为不让子女的保障欠缺，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是这类的保障责任是比较片面的，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，为大家献上这份投保秘籍：

怎么买保险最便宜？weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "豁免条款说的是啥"的图文回答，望采纳！