中荷安家宝终身寿险值得推荐吗？领多少？

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小秋阳说保险-北辰

最近，中荷人寿推出了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险对比，还是有一些不同的，它可以为大家提供保障功能之外，还兼具了理财的功能。

就这款产品的保障内容而言有着怎样的表现呢？入手这款产品是否值得，因为有着这么多的疑惑，下面学姐就给大家深入测评一下！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了使大家更清晰的了解这款产品的详细情况，接下来，学姐会为大家介绍投保规则和保障内容这两个方面。

1、投保规则

安家宝终身寿险的承保年龄范围，出生满30天-70周岁都属于其所覆盖的范围的，这样的投保门槛其实挺低的。不管是针对于刚出生的婴儿，或是年龄还没有到达70周岁的人们，只要是能够符合其他的一些承保限制，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟市面上的很多同类型产品，不少产品的最高投保年龄仅设置为65周岁，这样的话就将其他在养老领域有需要，或者财富传承需求的老人都挡在了投保的大门之外。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会因为保单年限的增长而增长，不断长大，时间越长，保额和现金价值也会多了很多。但事实上，这样的递增比例并不是很完美，和那些很多增额比例达到3.8%的产品做一下简单的对比，虽然差距只有0.3%，但后期依旧进行着复利，因此区别是一直变大的。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险提供三种选择，分别为5年、10年及20年交费。投保人可以按照自己的经济实力，选择一个适合自己的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险设计了7条，包括了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，保险公司是不予以赔偿的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险具备保障责任非常精简，只设置了一般身故/全残保险金，还设置了航空意外身故/全残保险金。

先熟悉一般身故/全残保险金情况。被保人如果在18周岁前身故或者全残，赔偿金额的多少就要看已交保费与现金价值哪个大了，哪个大按照哪个赔偿。身故或者全残的时候要是已经在18周岁之上了，缴费期完成与否就比较重要了，分别设置了不同的赔付方式。

要是在缴费期间内，被保人不幸的发生了身故或者全残的情形，保险公司就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，二者中较大的那个就作为赔偿；如果在缴费期满之后，则多设置了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经了解到这里了，学姐觉得，这样的设置其实是不太妥当的。大家都清楚，站在62周岁前的人群角度，还面临着巨大的家庭经济压力，假如在这段时间内，不幸出现意外，将会给家庭造成巨大影响。安家宝终身寿险除了没有站在消费者角度考虑之外，还让对应比例变得更低，显然是不够贴心的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人不超过75周岁，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇了意外事故，同时从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，同时给付一笔累计已经保费，但是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：