小秋阳说保险-北辰
市面上的保险种类可谓是多如牛毛，而且形态各异。
有不少朋友就发现了一种万能险，既含有保障又能理财，比较心动，想要选择这类保险。
但却遇到一些问题，比如万能险的生存金是什么？用来干什么的？
那样的话，下面学姐就来给大家好好分析一下，顺便给大家分析下万能险的其他相关知识。
一、万能险的生存金是什么意思？
我们经常能在年金险产品中看到生存金的“身影”，生存金也被大家叫做生存保险金，说白了是指在保险合同有效期内，在合同约定的日期后被保人还存活于世，保险公司会遵照合同约定向受益人给付的保险金。生存保险金是享受保障之外能获得的固定收益，不仅能实现收益的保障，还可以储备经济，生存金的用途是满足被保人一定期限之后的特定需要，就像是子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金等。
若是纯粹的万能险则设有保障账户和投资账户两种保障形态，保障账户实际上是购买保险公司提供的保障，比方说身故保障、疾病保障、意外保障等，大部分时候以身故保障居多，投保人缴纳的保费一部分提供保障，还有一部分会放入投资账户里面进行复利增值。
若是年金险搭配万能险形成组合产品的情况下，那么这类保险可以叫做万能型年金险，产品的生存金是可以按合同约定来领取，将生存金转入万能险的投资账户里进行复利增值也是可以的。
大家要是还不太能理解什么是万能险，那么可以查看这篇文章，里面会有更详细的讲解：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
二、万能型年金险怎么买？
1、保障功能
假如想选择万能型年金险，在保障功能方面，大家就要分析下生存保险金的领取时间、领取方式等，是否能满足自己一定期限之后的特定资金需要。
2、投资账户
大家在挑选万能险的时候，可以尽量选择万能账户保底利率较高的产品。
所谓的保底利率，其实就是保险公司保证给到的最低收益利率，市面上的万能险的保底利率往往在1.75%-3%，转入投资账户的保费一样的话，保底利率通常越高越好。
3、初始费用
我们都了解，若要把万能账户的保费转入投资账户，需要扣除一定的初始费用，剩下的钱才可以进入万能账户进行二次增值。
所以，初始费用收取比例越小，被扣除费用少，那么我们能进入万能账户的钱就越多，对我们来说就越值得。
4、退保和部分领取的手续费
另外，万能险一般情况下是支持退保和部分领取的，但如果退保或者部分领取的话，需要支付保单账户价值一定比例的手续费。
同样的，手续费收取比例自然是越小越贴心的。
这样分析下来，学姐建议大家在买之前将同类型的产品多比较一下，我们才能择优购买。
为了方便大家，学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，有意向投保万能险的朋友可以过来看看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、买万能险的注意事项有哪些？
但是买万能险要注意这些问题：
1、实际收益不确定
虽说万能险都是有一个保底利率的，但万能险实际结算的利率其实就是结算利率，这个利率是会受到保险公司经营情况的影响的，实际上是一个不确定的利率，万能险只有保底利率部分的收益是不会被影响能够确定的，所以我们无法确定超过保底利率的部分收益。
2、适合人士
万能险直白点讲就是理财型保险产品，虽然包含保障功能，但与纯保障型的产品相对比，它的保障功能比较薄弱。因此，要是已经配置了重疾险、意外险、寿险等保障型保险，除此之外有足够的资金想要理财，希望获得稳定且可观收益的小伙伴，不妨考虑一下购买万能险。
学姐已经给大家整理了关于万能险的详细注意事项，投保前，建议大家都看一看：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
四、万能险去哪买？
现在线下投保挺方便的，像是保险公司的运营站点、银行这些地方就能买到保险，或者我们可以通过认识的保险代理人来入手保险。
而且，保险产品在互联网上的发展速度非常快，网上购买保险已逐渐成为一种流行趋势，我们可以在保险公司的官微、官网或是第三方保险平台购置保险。
大家可以对比一下线上投保和线下投保的区别，看看哪种方式对自己来说方便就选哪种：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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