小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,还是有购买技巧的,不要因此而不敢尝试去买。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?打开看看吧!这里就是学姐的回答:
乙肝携带者投保的深奥之处,很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风,要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
其实带病投保是有小窍门滴!如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,就连投保结果也是不同的。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,在购买保险时也不会四处碰壁。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它直接购买即可,不需要考察健康告知,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,智能化的管理系统很完备。
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。
不了解线上投保的人还有很多,一说起是在网上就没有安全感,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,让你更好地了解线上保险和线下保险:
学姐总结:
填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险再有效也不及生命的万分之一,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "有病毒性肝炎怎样正确选择医疗险"的图文回答,望采纳!
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