小秋阳说保险-北辰
平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，这篇文章讲得非常详细了：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
同时，还要再说一下，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！这会是真的吗？这款产品的测评学姐已经完成了，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，可以说是很高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。依照上图的缴费方式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
预算有限的小伙伴，学姐建议，还是保障最重要，高性价比重疾险推荐：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，大多数人会认为，平安鑫祥21能做到两全其美，有保障功能，理财功能也得到了。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，年收益率达到0.57%，免费得到一份保障！
听起来保障似乎不错，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。这笔多交的钱，其实就是满期保险金，年收益率也才1.97%，还比不上余额宝的收益！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这就相当于给自己买了个寿险。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且全残基本都会在保障范围内。如果买了平安鑫祥21，万一不幸全残了也是不能理赔的，一点都不人性化！
选择挑选出来的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《吐血整理！最值得买的十大寿险》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这代表了它的高理赔门槛，只有病情重大的情形下会给予理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，除却保障重疾外，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，理赔的门槛相对低很多。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
不了解癌症二次赔的小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《买重疾险附加「癌症二次赔」有没有必要吗？买前必看！》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续不再保障。那65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
这个时候，要想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个年龄的时候，尽管年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
最后：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比非常低！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险的保险条款"的图文回答，望采纳！
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