小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们从下图进行了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以请求把保险金变更成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊的其他产品都做的很好,但是在身故保障方面有待提高 。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
有些人兴许就很困惑:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?并且它还包括了万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "鸿福至尊 条款"的图文回答,望采纳!
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