小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,详细的我们看下图:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,不需要投保、审核等流程,真的很方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
这时就有朋友纳闷了:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?更何况它还加上了万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:
以上就是我对 "鸿福至尊值得买么"的图文回答,望采纳!
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