小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
要知道我们在投保时，都会在保险合同上面标注保证利率，这个不能随便更改。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比看来，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年靠谱吗？利率怎么样？"的图文回答，望采纳！
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