保险问答

鸿福至尊保险 保险公司

提问:一束橙花   分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答

小秋阳说保险-北辰

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率,没有银行的定期利率来的高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简单,收益和身故保障是其中的两个主要部分,而收益又包含着年金生存险,满期金 ,具体我们从下图进行了解:

我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以递交申请把保险金改换成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我前面也讲到了,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。

如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:

说不定有的人就会特别疑惑:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?并且它还包括了万能账户!”

大家别急,听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

这也就意味着,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。

万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:

以上就是我对 "鸿福至尊保险 保险公司"的图文回答,望采纳!

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