中国人寿鑫禧宝年金险理财产品

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。那这款鑫禧宝年金险产品的回报如何，下面咱们就一起来探讨探讨~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

别的也不说了，大伙先一块来瞅瞅此款鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

在保障内容方面，我们可以知道鑫禧宝年金保险还是不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，可真是相当多人心中的全能保险。

不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来讨论一下吧。

如果正值30岁的老王已经买了鑫禧宝年金险，首年保费为5万，分十年交，详尽的内部回报率推导请看下图：

虽是一眼望去，35岁的时候可以领取到5万元，35后的每一年里都可以领到2.5万元，如果保险人到了20年期满的时候，那么被保人就可以一笔基本保额，有2.5万元+219250元，表面上确实还挺多。

但实际算下来鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率才为2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。大家看完学姐整理的这篇文章就知道优秀的理财险具体都有哪些了：

《十大理财险排名 ▏这10款理财千万别错过了，如果你想买高收益的理财保险！》weixin.qq.275.com

有部分人也会这样想，业务员应该有给大家说明主险的收益情况，是不高的。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪里有想的这么美啊……我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险有两个万能账户，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，最后在额外费用以及售后福利等方面，两者也有着明显的区别。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，进去之后扣去的初始费用的1%是首要的，也可以这么理解，在还没有开始有收益的时候，先把自己的500元给扣掉了。

不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会根据年龄来依次增长，如果风险保额为十万，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就是扣425元了。就是这个保额收益高的话才能有这么多来扣呀。

而且当被保人不想要这个万能账户的时候，并且把自己在账户里面的钱给取回来，如果不愿意付手续费的话，就需要等到保单年度的第六年之后，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，如果你想了解万能账户不为人知的秘密，推荐你看下面的文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家应该也都了解了，鑫禧宝年金险本身的收益并不是很客观，万能账户也没有那么简单，小心踩坑，对于这款产品，学姐认为不值得购买～

如果想获得更多收益的年金险，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险理财产品"的图文回答，望采纳！