小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币出险暴跌行情，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐不得不感慨，投资会有风险，交易得谨慎！
2021年，全民理财热潮被点燃。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，得到了很多小伙伴的注意。
这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益高吗？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文篇幅较长，贴心的学姐整理了一篇精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
针对缴费期限这块，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
倘若选择年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群也非常友好。
对趸交这个概念感到很陌生？看了这篇文章你就知道了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，没有很高的投保门槛！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是个保险术语，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，不过没有退保的想法，想要保障不失效时，就可以利用减额交清功能，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障不受影响，但是相应的保额会减少。
还有很多类似这样的保险术语，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就尤其容易理解，若是，投保的时候资金不足，后来经济条件好点了，那么，就可以提升保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，就可以启动这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长也就是180天，能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，那么就最好是选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都有点避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。
因而在此方面上，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，只达到了目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费，由保障图可知，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，这也说明了，差不多还是要6年的时间才可以回本，这样的回本速度也是还可以的。
直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
倘若不选择退保，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
而且，通过一番测算之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
从整体上来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益还很高，不仅回本快，现金价值也比较高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。
学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有投保意向的朋友们，千万别错过了！
以上就是我对 "国联人寿益利多累计和累积的区别"的图文回答，望采纳！
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