小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,吸引了不少朋友的关注。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,分析一下该产品的好与坏,获得的利益有多少!
由于很多人对于保险不太懂,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
不明白该要什么样的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点非常的优秀!从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果基础保额的基数增大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同仍然是有效的,
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人无力缴付保费的情况出现。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,10年期的保费每年交10万。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同依然是有效的,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
对此,学姐想说的是,朋友们还是太年轻了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
首先,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也就是说,无法判断是否有分红;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。按照条款所示,当红利通知书拿到了后,当年的红利分配额才能被知道。
一言以蔽之,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是不要空想了~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
倘若被保人80周岁后身故,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,选择160 的赔付设置是更好的,
对三四十岁的人群而言,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金肯定是越高越高。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有做到从消费者的角度出发!需要挨批了!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为对于篇幅有限制,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益率也会越高。
接下来学姐来打个比方,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,获取到的收益,也不理想。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
追求高收益的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险和鑫享金生对比"的图文回答,望采纳!
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