小秋阳说保险-北辰
在国内保险还处于发展初期时，不少侧重于保险的人，都更爱买香港保险，觉得香港保险更值得信赖一些。
然而通过几十年的发展，国内保险已经发展的比较健全了，那么当前我们还需要到香港入手保险吗？香港保险和大陆保险有什么不一样的地方？两者又存在着什么优劣势呢？
学姐下面就来逐一进行解答。
分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：
《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、香港保险和大陆保险的区别
1、保险定价的参考标准不同
一般参考完人均寿命，再进行保险产品的定价。
像香港保险，在参考人均寿命时，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而大陆的保险参照的年龄一般男性寿命为75岁左右，而女性则差不多是77岁。
拿寿险产品作例子，上述情况会对香港保险的定价利率产生利率增高的影响。
2、保障责任不同
就像是重疾险，大陆的重疾险的保障包含28种必保的重大疾病和3种轻症，这是参照银保监会的统一规定。
事实上在香港保险中，并没有设置相关规定，重疾险保障的疾病种类、赔付标准等都是由保险公司自行设定的。
3、保险依据的法律条文不同
香港是我国的特别行政区，其保险是由《特别行政区基本法》管控，而大陆保险得接受《中华人民共和国保险法》管控，两者有着不一样的内容。
除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：
《香港保险及内地保险大pk！》weixin.qq.275.com
二、香港保险与大陆保险的优劣势分析
1.分红收益
大量香港产品都自带分红收益，再者保险产品的保额和分红分不开，分红增加，保险产品的保额也会随之增长，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。
2.产品定价
香港保险的监管力度比起大陆没有那么严格，和大陆保险一比较，香港保险拥有更加合理的定价权，再一个就是香港某些地方的医疗条件与大陆比较起来看要高端很多，在医疗方面有更大的优势。
可是随着大陆保险日益发展，有很多高性价比的产品支持海外就医、香港就医等等，比较来看更让人满意。
3.购买流程繁琐
要是打算入手香港保险，很多时候都需要个人到香港去买，需要本人亲自到场，而往返香港得支付路费和住宿费等费用，这些增加了成本。而且若要买香港保险，还得看一下汇率情况，假如投保了香港的长期储蓄型保险（港币和美元汇率挂钩），假如人民币持续升值，港币必然会随着贬值。
而在大陆投保保险，可以在线上渠道或线下渠道入手，消费者可以自由按照需求来挑选。
4.健康告知是无限告知
比方说重疾险，香港重疾险奉行的是无限告知，可以这么说就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况全部告知，就算是产品的健康告知没有问到的，也应该一五一十地说明，否则之后出险时，保险公司大概率不承担赔偿责任。
而大陆重疾险奉行的是有限告知，就是产品的健康告知问到了什么，被保人就回答什么，没有询问的就无需回复。
以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》weixin.qq.275.com
三、保险应该怎么买
经过上面的分析，大家必定对香港保险和大陆保险了解得更细致了，各有出彩之处，大家能够以自己的实际情况为出发点人性化地选择。
但是各位在考虑保险的时候，尽可能投保那些适合自己的保险产品，千万不要买错了，不然很容易花冤枉钱。
如同刚出生的宝宝，可以看看重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任重的成年人将上述险种买完以后，再加购一份寿险。
同时大家买保险要遵守“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，万一发生风险，将会给家庭带来重创。
要是只选择了理财型保险，没购买任何保障型保险，若是哪天发生意外/疾病风险，买的理财保险极有可能一点忙也帮不了，且还不能断交理财保险的保费，加重了被保人的负担。由此可知优先入手保障型保险非常重要。
学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、保险应该去哪里买
若是大陆的朋友要配置香港保险，是必须要本人亲自去香港办理得，耗时耗力。现实生活中也不是非常容易的，像需要办理港澳通行证等手续，并且现在疫情严重，出行也不方便。
对比发现，在大陆买保险比较方便一些，通过线上渠道或线下渠道都能过买保险，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。
买保险是线上还是线下，要看投保人的需求，相较于线下投保，线上投保比线下投保简单，不需要去网点就能投保，相对来说更让人满意。
基本上线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。
线下渠道分别为：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。
之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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