被保人保费豁免分类

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，当合同生效之后一旦发生保险事故，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。那豁免在哪种情况才会有效呢？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？现在我们就一起解开疑惑吧。

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《保费豁免你真的了解吗？买保险的时候该不该选呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

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二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。假设这个价格是投保人看来不太高，建议选择投保人豁免责任，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年都由父母来投保并履行支付义务，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为给子女一个保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果是直接给自己买的保险，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

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三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，豁免责任一旦在缴费期间被触发，后面的保费我们可以不用缴纳了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

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买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不过适合自己的才是最重要的，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "被保人保费豁免分类"的图文回答，望采纳！