小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们就通过下图来了解：
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也讲到了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？而且它还有万能账户呢！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
也可以这样说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险理赔有问题吗"的图文回答，望采纳！
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