小秋阳说保险-北辰
太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。
听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。
那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：
《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，这样看来，最高投保寿龄是59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。
保障期限是保一生，顺应社会的发展目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。
缴费期限比较灵活，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。
在选择缴费年限时首先应考虑自身经济条件。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。
身故保险中的猫腻需要格外注意，如果你在阅读条款时比较马虎，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人去世的话，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。
假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，
在张先生60周岁以下时投保截止。在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。
如果到60周岁那年不取这笔钱，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。
如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，124万元是中档红利合计可以得到的，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
举例来说，就中档红利这个方面来说，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，那这也是要等到张先生50年后才能领，这几十万过来50年非常有可能会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。
更别说保险公司的红利都是变动的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。
总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配不是绝对的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。
看到这里你还不死心想要买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com
根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，怪不得很多人买了就会后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，都要遵循“先保障后理财”的原则。
换种表达方式，应该建立完好的保障体系、待有了很多资金时，才能有机会去购买年金险以及理财所用到的产品。
比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，后期扭过来还要缴纳保费，那么我们可以领钱的时候，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。
这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命了还谈享受？
可不要认为身体健康就会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：
《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假使你之前很少接触保险，不知道理财型保险都有哪些种类，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。
我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：
根据上面的图片可知，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。
想要进一步了解各类年金险的内容，学姐做了专门的梳理汇总，大家如果有需求的话可以查阅：
《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。
其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。注意！不是保险公司的整体盈利。
《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。
分红其实是由保险公司的收益决定的，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。
带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。
进入万能账户后「返还金」才是用来计息的，每年所交的本金并不是用于计息的，投保人缴纳的保费将有两种用途，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这一部分才是进入万能账户的钱。
也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！
况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，宣传广告里的收益，都是理想化的，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，我们也不能确定最后收益多少。
万能账户不仅利率容易上当，而且每当有钱进来，都会产生手续费！同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。
且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，可不是你想得到多少都行。
关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：
《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
经过总结，与理财型保险只要挂钩的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，条款内容要冷静的时候仔细研究。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要好好看：
《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险值不值"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 泰康人寿保险公司医佳保医疗险条款苛刻吗
- 下一篇： 臻享一生出险
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
09-01
-
09-01
-
09-01
-
09-01
-
09-01
-
09-01
-
09-01
-
09-01
-
08-31
-
08-31
